以房养老落地计划

“以房养老”落地，政府不可卸责

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以房养老政策在经历了一年的酝酿后终于呱呱落地。7月16日从推出这款产品的保险公司获悉，上月底

，有两户广州籍老人签署了以房养老合约。至此，四大试点城市北京、武汉、上海和广州都找到了接受以房养老的客户，共有22户家庭获得承保。这些家庭包括孤寡、失独、无子女、空巢和有子女老人。(7月17日《羊城晚报》)

以房养老政策虽然终于落地，但从目前来看，四大试点城市北京、武汉、上海和广州都仅有22户家庭获得承保，可想还远远没能形成规模效应，而且目前国内仅有一家保险公司推出以房养老保险产品。虽然以房养老无疑是在公共财政尚无法解决养老问题时的一种有益补充，但也要看到以房养老在国内推行可能面临的现实困境。

如以房养老并不符合中国人的传统观念，很多人当了多年房奴，好不容易才还清房贷，如果以房养老，自己身故后，保险公司就获得抵押房产处分权，这不为传统观念所容，中国人讲究但存方寸地，留于子孙耕，或许大多数老人并不会如此选择。当然，以房养老的对象多为孤寡、无子女、失独等特殊群体。但有友指出，签署以房养老合约，500万房产就可以月入1.5万，可如果将房产卖掉，500万财产，不也可以花很多年???前期投入成本大，后续执行难。也让养老险公司不敢贸然进入这一市场。

另外，广大农村地区的老年人，就难以对他们实行以房养老。以房养老只能作为解决养老问题的一种辅助措施，更多的是需要国家对养老问题实行制度兜底。

早就被舆论热议的以房养老终于落地，为中国老人养老多提供了一条可行路径。虽然四大试点城市才只22户家庭签约以房养老，但也为以房养老带来规模化效应开了好头。而且此次以房养老政策有诸多亮点值得关注，如令人担忧的房价波动问题，幸福人寿方面表示，在评估抵押房产价值时，会对价值增长部分调增养老金，提前把给付投保人房产预期增值收益因素考虑在内;其次，保险公司不参与分享房产增值收益，如果将来房价上涨，抵押房产价值的增长部分将全部归属投保人。?这一方式保证了老人可终身领取固定养老金的同时，不受房价下跌的影响。

另外，政府对于进入养老领域的保险公司，尤其是率先进入还并不为人看好的以房养老领域的保险公司，就能享受到政策红利，抢占发展先机。虽然以房养老算是市场化行为，但政府还是要能起到制度保障的作用，社会力量如保险公司及企业进入养老领域，如以房养老、开办养老院等等，其实也是在帮政府减轻养老压力，是形成社会与政府合力，来保障老人能安享晚年，对于社会力量的参与，给予政策扶持，才能形成更好合力，让社会力量与政府力量无缝对接。

以房养老虽然已经正式运转，要能大规模普及，却还远远不够。但给老人养老更多一些选择，总是一件好事。让老人老有所养，需要更多一些可行的以房养老，但政府也不能因此将养老问题完全推给市场，政府也不可卸责，家是最小国，国是千万家，政府才是老人最应倚靠的养老支柱，以国养老才是政府所应有的担当。