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人人贷杨一夫：未来1

搜狐互联金融报道 随着互联金融在监管、创新、风险和服务等方面的全面升级，P2P行业逐步进入更加规范、稳健的发展时期。8月5日，人人贷对外公布半年报，数据显示，2015年月，人人贷交易额达到32亿元，同比增长186%。截至第二季度累计成交额达97亿元，平台注册用户数突破200万人。

人人贷创始合伙人杨一夫表示，7月成交量显著上升，主要源于行业信用贷款特别是小额信贷进入旺季，同时与股市资金回流也有一定关系。

近日，互联金融领域顶层设计和监管细则陆续出台，对P2P络借贷行业产生一定冲击。

7月18日，互联金融监管新规《关于促进互联金融健康发展的指导意见》下发，明确规定“从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，对客户资金进行管理和监督，实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。”7月31日，央行出台《非银行支付机构络支付业务管理办法》，再度强调“支付机构不得为金融机构，以及从事信贷、融资、理财、担保、货币兑换等金融业务的其他机构开立支付账户”

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两份重磅文件先后出台，令P2P资金存管正式走向“银行时代”。多家P2P平台相关业务负责人表示正在积极与银行密切洽谈，业内人士指出，这一政策将直接影响P2P贷企业资金托管的格局，贷企业的资金托管方将从第三方支付逐渐过渡到银行。

此前，人人贷与民生银行就风险资金托管战略签署协议，民生银行将对风险备用金进行托管，以增强人人贷平台抵御风险的能力。杨一夫表示，P2P平台与银行达成托管协议后，并不能完全避免资金错配和虚构交易，但是会增加虚构交易的难度，方便事后追责。杨一夫透露，人人贷将在年底之前完成账户改造，实现分账户托管模式，资金流和信息流一一对应，这其中还需要民生银行做一些开发工作。

8月6日，人民法院召开发布会，发布《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》。按照《规定》中的条款内容，借贷双方通过P2P贷平台形成借贷关系，络贷款平台的提供者仅提供媒介服务，则不承担担保，如果P2P贷平台的提供者通过页、广告或者其他媒介明示或者有其他证据证明其为借贷提供担保，根据出借人的请求，人民法院可以判决P2P贷平台的提供者承担担保。

现阶段，为了吸引投资人的目光，以各种形式承诺“本息担保”和“刚性兑付”的贷平台并不在少数。对此，杨一夫表示，人人贷通过风险准备金制度与投资人共同分担一部分风险，但并不承诺兜底，一旦风险准备金额度全部用完，平台将不再承担任何担保。

数据显示，2015年第二季度，人人贷风险备用金账户余额继续提升达到1.3亿元，较2014年四季度增加4787万元。风险准备金余额与待还本金之比达到2.6%，高于站公布的0.36%的坏账率。

业内人士普遍认为，《规定》认同了P2P平台作为信息中介的本质定位，平台本身不能提供担保。而对于普遍承诺本金垫付的行业现状，投资人应擦亮眼睛，仔细甄别平台是否有能力对风险进行兜底。

对于行业未来，杨一夫表示，未来年内，贷行业会爆发一定风险，个人信贷领域的过度负债问题已经比较明显，行业内还未实现信息共享，征信普及速度仍赶不上风险叠加速度，人人贷将通过推进征信和加强信息交互来让风险变得更加平缓。

尽管对行业整体风险的态度并不乐观，但杨一夫认为监管政策给P2P行业留下了很多发展和创新空间，未来行业将呈现出百家争鸣、多元化的发展趋势，平台将告别产品同质化，逐步走向差异化竞争。（文/搜狐互联金融 吉莉）

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