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全国第一个长期护理险试点项目如何解决养老问题

贷天眼讯：全国第一个长期护理险试点项目如何解决养老问题？现在的老百姓已经不满足于仅仅是购买产品，然后返利，更多是希望保险公司可以满足将来养老的服务创新问题。

随着人口老龄化的快速到来，为解决未来社会养老问题，中国人保寿险与北京市海淀区****合作开展了全国第一个长期护理险试点项目。“养老的问题，不仅有****的职责，也离不开我们保险公司在保障制度、社会保险、商业保险等各方面经验，同时也要借鉴学习欧美、日韩等国家的经验。”中国人保寿险团险部总经理助理齐维珊向说道。

据了解，海淀区长期护理险试点项目，颠覆了国内最早兴起的跟随社保型的护理险项目，它是独立在医保之外运行，是****、企业合作的运营平台。由于养老是全民参与的社会民生项目，所以试点是将****、企业、参保人集中在一起，建立一个运营平台，来管理实施并运行监督养老服务。而这其中的职责分工也显得相当重要，****部门主要负责制度保障监管。

此外，试点主要是将未来养老最需要的项目以及明确的投资方向摸索清楚，来解决社会需求并满足自身发展，最重要的是将这些实实在在的数据和信息反馈给行业，让行业朝着这个方向去发展，最大程度的节约资源。****也希望通过这个项目的运营积累数据，目前并没有关于老年失能的数据。

将围绕代表中国经济转型方向的消费升级和产业结构升级领域“我们做护理险项目并不看重它目前所能带来的利润，虽然做护理险成本较大，但也能给保险公司带来一些折叠效益，例如****有好的项目会不吝啬的对我们开放，也是希望能够通过这些项目将我们的成本尽快回到资金池里，另外就是产业投资。”齐维珊说道。

而究竟长期护理险作为社保第六险来运行合适还是作为商业化保险来运行妥当，齐维珊向提出自己的看法：“就目前来说，单纯从社保或者单纯从商业化去运行，都会有不足，比如护理险作为社保第六险去运行，如果社保基金不能解决持续结余，一旦出现负数就不具有可持续性。而从这个角度，护理险商业化运行就更具有灵活性，老百姓缴费多就享受高待遇，缴费少便享受相对较低的待遇，他可以选择不同保额。”

海淀区试点就是在商业化运行模型上进行设计，通过前期****的持续缴费，最终使保险公司资金保值增值，后期便可不再投入，由保险公司自负盈亏。所以说政策型和商业型相结合是最好的方式。

现在的老百姓已经不满足于仅仅是购买产品，然后返利，更多是希望保险公司可以满足将来养老的服务创新问题。

齐维珊介绍道：“我们第一阶段是将前期参保的客户的承保工作梳理完毕，护理险作为商业险，跟客户最相关的问题就是权益，老百姓得知道你未来拥有什么权益，什么情况下能够理赔，什么时候可以享受服务等。”

据了解，海淀护理险试点项目将在今年正式开展服务工作，目前，机构、保险公司人员都已经在接受健康、医疗等方面的服务培训，通过统一实训制作标准，来保证养老服务质量。

目前很多的养老机构建成以后没有客户，迫于生计，定位逐渐偏离养老概念变成健康机构

，最后变成健康会所。而为了保证产品运行，海淀区****会对所有养老机构进行一次筛查，在此基础之上，保险公司也会再进行一次筛查，这样尽可能去保证安全和价格。

值得一提的是，在整个试点过程中，目前保险公司主要面临三方面的难题，一是宣传覆盖力度有限，据齐维珊介绍，虽然保险公司在社区建立点了，但有些老百姓不明白，因为护理险概念太新，包括这个行业也很新，所以很多人比较谨慎。包括保险公司自身初期也不敢上特别多的工作人员，现在项目团队约150多人，没有完全覆盖到所有区域。

由于每年的7月份是集中缴费的时间，也是海淀区里面每年真正财政补贴到位的时间，所以在这之前，是保险公司重点宣传和个人参保动员时间。

二是护理机构整合难度很大，护理险的服务概念是****和保险公司合作，委托第三方对投保人进行服务。目前的养老护理机构虽然良莠不齐，层次差别巨大，很多机构还处在前期胡乱投入的状态，如果不能顺着制度走，最后就会被淘汰。但也有一些内部管理体系完善的公司，未来有可能被保险公司整合起来，就目前来看，整合之后虽然可以为机构解决客户资源的问题，但这个项目本身是公益性的设计，而商业机构是需要盈利的，所以目前绝大部分机构不接受整合。

三是保险评估没有具体标准，很多评估标准很难设定，我们人保集团现在想做出一个标准，希望可以将它推成北京市标准，这样有利于整个行业的发展。我们也一直在呼吁行业协会给我们一个指导性的标准。

针对这些难题，齐维珊向表示：“海淀区试点下一步的工作，第一块主要是加速筛选服务商，现在服务商的招聘公告已经在****站刊登。同时开展首批服务，将优先对特殊困难群众服务。前期有一些****统一管理的特殊人群服务已经可以开始了，我们想通过局部的试点，把流程弄顺利了。第二块随着项目的深入，大力跟进宣传力度。第三块是持续推出新产品，对于保险公司来说，做出一个产品就相当于创新，用商业型的探索补充****型的探索，这是我们比较近期的工作。”

来源：华夏时报 吴敏

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