中国房贷20年0万元购房现在价值超500

20年前，中国建设银行上海分行贷出了全国第一笔个人房屋贷款；15年前，商业性个人房贷在中国大小城市全面铺开；而眼下，曾经不愿欠钱的中国人买房却生怕银行不贷给自己。

这是中国个人房贷的发展史，也是中国商品房的发展史，它们的背后，则是一部鲜活的中国 房奴 进化史。

贷款曾是 丢脸的事儿

那个时候没人想要贷款买房子。 年过半百的王新回忆起十几年前的事依然撇嘴摇头： 我们年轻时都是单位分房。

虽然房贷业务从无到有已有20年，但建行北京分行相关负责人说，房贷真正的发展期是从1997年开始的。这一年，央行颁布《个人住房担保贷款管理试行办法》，规定贷款比例最高限额是房价的70%，贷款年限最长为20年。也正是从这一年开始，商品房和个人住房贷款开始走近普通百姓身边参加录制17位医生均为上海、北京两地三甲医院副主任级别以上的医师。

首批办理房贷业务的人，很多都是浙江等地的生意人。 一位做了十多年房贷业务的老信贷员向介绍道，在那个买房仅是为了改善居住环境的年代苏宁采取得并不是合伙人制度；苏宁线下渠道和阿里线上体系打通， 花后半生的钱买前半生的房 在老百姓眼里还是个新鲜事，贷款是 丢脸的事儿 。 当时整个个贷部就俩仨人，一个月能有几单业务就不错了，而且贷款数额多说也就10万块钱。

从200亿到6.9万亿

数据显示，1997年全国房地产个人贷款余额不到200亿。2001年底，全国房地产个人贷款达到了6600多亿元，是1997年的 5倍。而到了2012年，全国主要金融机构上半年的个人住房贷款余额就达到了6.9万亿元，是1997年年底的 6 倍。

1998年前后，福利分房停止， 当时听了这个消息都傻了，没命地向单位争取最后一批福利分房。 一位市民回忆道。没有搭上 末班车 的人也只好认命，掏钱购买商品房。到2000年，个人消费占到了全国房地产消费总量的70%以上。

当时我老伴说买房，我还不同意，现在看来还是他有眼光！ 张大妈每每提起自家的大三居，都笑得合不拢嘴，当年不足 0万元买下的房子，如今已经价值五六百万，而这套房子每月高达8000元的租金，已经成为她家的主要经济来源之一， 不过，当年的 0万元可并非是个小数目，那时候工资也不过800元到1000元。

首批房奴 赶上好时代 让那些本来买房只为单纯自住的人没有想到的是，房价在后来短短几年间翻了三倍以上。

房奴一词兴起于2005年到2006年，意指房贷超过月收入50%以上的家庭。据统计，2006年，有91%的购房者用了按揭，其中 1.8%的购房者月供超过月收入的一半。

如果我们把 房奴 的概念泛化，第一拨贷款买房的人 首批房奴无疑成了新房奴们羡慕嫉妒恨的对象。在经济学家眼里，这些 赶上好时代 的 房奴 无疑是在房贷发展的20年中，与地产商和银行并列的最得意的赢家之一。

后来的房奴可就真没老前辈们那么幸福了！ 对外经贸大学客座教授赵庆明表示。而做了十多年房贷业务的银行信贷员难免长叹： 咋就没想着给自己贷个款整套房子呢！

个人房贷大事记

1992年5月，第一笔个人购房贷款发放。

1994年5月，《住房担保贷款管理试行办法》发布，为按揭业务提供了法律依据。

1997年4月，《个人住房担保贷款管理试行办法》发布，贷款最高比例为70%，年限最长为20年。

1998年4月，央行正式推出《个人住房贷款管理办法》。

1999年，个人住房贷款条件进一步放宽，贷款年限最长25年，贷款额上浮到 9万元。

2000年2月，住房实物分房在全国停止。

2001年，温州炒房团诞生。

2002年，房地产业成为中国经济的支柱产业。

200 年，央行规定，商业银行只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放个人住房贷款。

2004年9月，银监会发布《商业银行房地产贷款风险管理指引》，对控制商业银行放贷风险做出规定。

2006年 月，央行调整个人住房贷款政策，将贷款优惠利率回归到同期贷款利率水平。 房奴 一词出现。

2008年，央行宣布，扩大商业性个人住房贷款利率下浮幅度。首套住房和改善型住房贷款利率下限可扩大为贷款基准利率的0.7倍，最低首付款比例调整为20%。同时，公积金贷款利率下调0.27个百分点。

2009年至今，国家开始对房地产市场进行调控。先后出台了 国四条 、 国十一条 、 提高存款准备金率 、二套房涨利率、停止三套房公积金贷款等措施，限制投资投机购房需求，支持自住需求，控制房价过快增长。