人人聚财许建文汽车金融市场规模超万.鼓励

苹果互联软件及服务高级副总石庄治脑瘫医院裁艾迪库伊(Eddy Cue)也解释了人人聚财CEO许建文：汽车金融市场规模超万亿

（文/郑常怀）11月5日，由财新传媒与人人聚财联合主办的中国互联金融合规与创新论坛上，中央财经大学法学院教授黄震指出，合规是一种创新的动力。贷监管细则对银行存管有了硬性要求，自然就会有一批支持银行存管的第三方服务机构涌现出来。因此，创新和监管不是一对天敌，而是可以相互促进的。

10月30日，人人聚财宣布厦门银行存管正式上线，并称线上一切服务现已恢复正常使用。根据人人聚财的描述，平台上线银行存管后，平台和用户资金被隔离，借款人和投资人之间的交易均在银行账户进行，平台无法触碰用户资金。

值得注意的是，监管细则除了要求平台有银行存管，还针对个人和企业的借款额度做了限制。

人人聚财CEO许建文表示，“平台只有不到10%的赎楼借款项目会超额，其它借款项目都是车辆抵押借款，借款额度基本都在限额范围内。针对超额借款项目，平台将对超额借款的资产不放在平台上，直接将这部分资产卖给金融机构。当然，考虑到平台的投资用户，机构资金的占比不会超过40%。”

然而，随着贷借款限额政策的出台，做大额业务的平台将面临转型，一时间消费金融成为各平台转型的方向，其中消费金融及汽车金融最为热门。这样一来，行业竞争变得尤为激烈。

许建文向贷天眼表示，“相比银行存管带来的成本增加，监管细则的落地，更多的平台加入汽车金融领域

，激烈的市场竞争，直接导致公司毛利润减少20%左右。不过，随着监管政策的落地，行业竞争的加剧，小平台将面临被淘汰出局。”

不过在许建文看来，互联金融还是有着巨大的发展空间，就人人聚财而言，目前单月放款超6亿，但放眼整个中国，私家车保有量超过一亿辆，按其中10%的车主有融资需求来预估，那么整个汽车金融汽车市场规模超过万亿。”

有了合规和市场，剩下的就是风控。许建文认为，对于风控来说，风控是风险管理，而不是风险控制，因为金融肯定是有风险，贷后管理也同样重要。对于如何避免出现客户先在平台抵押，再去别的平台做车辆质押，最后出现两个平台发生抢车现象。许建文认为，这个只能从客户的准入上入手，建立严密防欺诈机制。”