各地退出指引对比三不可保护出借人权.鼓励

各地P2P退出指引对比：三不可、保护出借人权益为先 重要时间点有区别

近期，P2P贷合规进程不断加快，全国多个地区陆续下发P2P退出指引。据贷天眼不完全统计，截至目前，包括大连、上海、广州、杭州、北京、济南、深圳、江西等10个地区均已下发了P2P退出指引；退出指引发布后，各地纷纷积极响应，已有多家P2P平台被清退。

2017年，深圳和济南两地监管率先下发P2P退出指引，为即将退出贷行业的络借贷信息中介机构平稳有序退出贷行业提供了指导规范。

2018年，北京、浙江、广州、上海、安徽、大连、广东、江西等地陆续下发P2P退出指引，全国P2P贷合规检查工作加速推进。

各地P2P退出指引统计表1

贷天眼注意到，每项文件名称均标注了“草案”、“试行”等字样，虽然近期发布的P2P退出指引均为草案性质，但其带来的影响却较为深远。根据贷天眼发布的《10月贷行业报告》显示，10月新增问题平台以平台清盘问题为主，该问题在所有问题平台类型中占比最高，占比为31.25%。而平台失联等问题出现的比例较少，大多数平台均选择清盘的形式主动退出贷行业。

由此看来，P2P贷平台如何良性退出就成为问题的关键。业内人士表示，未来无法通过备案的P2P平台，要良性退出，退出不能带来风险。针对如何良性退出等问题，P2P退出指引从退出原则、清退流程、报备制度、资产处置等多个方面加以规范，无疑将为平台的良性退出提供依据和指导。

各地P2P退出指引统计表2

据贷天眼观察

，各地互金协会提出的退出原则中，几乎都提到了“三不可”原则、保护出借人合法权益原则和协作配合原则。其中，“三不可”原则是指要求贷机构经营地址不可搬迁、平台站/APP不可关闭、平台股东和高级管理人员不可失联。这一原则最先由深圳市互联金融协会于2017年9月提出，随后，浙江、广州、大连等地在各自发布的P2P退出指引中也有提及；作为资金出借方，出借人的合法权益理应受到保护，这一原则成为平台退出的基本要求；P2P平台在退出过程中，应与地方监管保持沟通，及时汇报情况，此外，监管部门、地方政府也应加强与公安、法院等司法部门协作，通过多方联动形成工作合力，帮助平台平稳有序退出。

P2P平台退出工作重要时间点汇总

除了2017年深圳和济南发布的退出指引之外，2018年公布的退出指引中，各地基本都对重要的时间节点做出明确规定。其中，对于退出工作小组的成立时间，各地均要求在做出退出决定后日内；对于退出方案的编制时间，安徽、广东要求机构在退出报备后5个工作日内完成，而北京的要求则是机构启动退出工作后30日内；对于退出公告的发布时间，各地的要求不尽相同，时间范围基本都在天。

此外，关于债权人申报时间，北京和江西两地也做出明确要求，北京要求接到通知后10日内，未接到通知的应在公告发布之日起20日内，向退出小组申报。与其他地区不同的是，安徽互联金融协会提出成立出借人委员会，针对拟退出贷机构，退出机构在平台在平台正式发布退出公告10个工作日内，协助其出借人成立出借人委员会，选举若干代表，参与平台退出期经营。

P2P退出指引发布后，已有多个地区积极响应。近期，浙江、上海等地监管已经开始“劝退”部分不合规平台。

10月31日，杭州P2P平台贵人贷发布公告称，平台于10月26日参加了由金融办、公安局、工商局、园区管委会、处置办等监管部门联合召开的关于劝诫其良性退出的会议。平台随即宣布良性退出贷行业。

不论有多贫困11月16日，上海P2P平台“板凳理财”发布公告称，由于存量资金过小，上海金融办建议平台良性退出。本着对所有投资用户资金负责的初衷，平台决定即日起停止运营，关闭充值通道，提现通道继续开启。后期兑付方案将在相关部门指导下进行，并将于近期公布兑付方案。

11月18日，浙江P2P平台“金满赢”发布《转型兑付公告》称，即日起，金满赢平台将不发放标的，关闭充值通道，但不影响出借人正常登录站。对于转型兑付的原因，金满赢在公告中解释称，“由于监管政策，亿元级以下平台需良性清退”。

从近期P2P平台的清退情况来看，各地出台的退出指引确实起到了积极作用。随着地方监管清退力度的不断加强，未来或将有越来越多不合规的平台选择退出贷行业。

贷天眼总结：作为P2P平台退出的依据，退出指引的影响深远，对于P2P贷行业的健康发展至关重要。该指引将有利于引导平台平稳退出，在最大限度保障投资者权益的同时，还将进一步降低平台跑路的风险。